渠道重塑，价值突围！这家银邮系险企如何打造银保“新范式”？
2023年对于中国寿险业来说，是复杂且多变的一年，这一年险企负债端既经历了消费复苏后，新单保费强劲增长的高光时刻，亦面临着人身险产品预定利率下调、全渠道“报行合一”等从严监管政策带来的挑战。资产端方面，无论是长期低利率的走势，还是权益市场的波动，都让险资的配置难度有增无减。然而，面对急流险滩、转型压力，行业却不乏逆势而上、攻坚破局者，作为银邮系寿险排头兵，近年来，中邮保险加速推进市场化改革，引战增资、渠道转型、资管“落子”、数字化布局等一系列重要举措接连落地。受益于转型改革释放的新动能，2023年中邮保险在新业务价值、优化负债成本、多元渠道建设等多方面取得了突破性成绩。从改革效果上看，中邮保险的价值创造能力显著提升，内生增长潜力持续释放。那么，中邮保险的改革创新究竟做对了什么？又有哪些值得借鉴之处？01转型成效初显价值创造超预期2023年，重回寿险主舞台的银保渠道经历了深度调整。一方面，在监管引导行业降低资产负债成本的大背景下，人身险新产品的预定利率普遍下调，使得银保渠道不得不适应新的市场变化；另一方面，为规范银保渠道健康发展，监管力推“报行合一”新规严格实施，这也打破了银保渠道依赖高手续费竞争的惯性，生态格局面临重塑。转型调整下，在银保渠道积淀颇深的邮银系险企如何直面挑战，应势而为？在压力重重的2023年又交上了怎样一份答卷，牵动着市场的目光。『A智慧保』注意到，以争当一流险企为中长期发展愿景的中邮保险，业务发展在2023年取得了多方面的突破性成绩。根据中邮保险召开的2024年工作会议披露，截至2023年末，中邮保险总资产4820亿元，较年初增长8%，行业排名第八位；2023年营业收入和保费收入首次同时迈上千亿平台。此外，中邮保险的业务结构显著优化，目前已构建出由以趸交为主到以期交为主、由短期期交向风险保障型和长期储蓄发展的新格局。如果说不断优化的业务结构，是中邮保险为高质量发展播下的“种子”，那么业务价值的逆势高速增长便是其收获的丰硕果实。据中邮保险相关负责人介绍，2023年中邮保险新业务价值同比增长16%，达到82.7亿元，保持行业排名第五。从负债成本上看，在保险业强化算账经营、精细化管理的大趋势下，中邮保险亦主动作为，2023年该公司新单负债成本率为3.91%，同比压降了18个BP，降至4%以下；保单未来盈余205亿元，边际余额400亿元，较上年年初增加了117亿元，充分体现出中邮保险经营发展内生增长向好的势头。调结构、增价值、降成本，显然2023年中邮保险整体交出了一份稳中有进、多维突破的成绩单，这也间接说明中邮保险的市场化改革成效初显，为其高质量发展孕育了新动能。“高质量发展取得了新成效，市场化改革实现了新突破，核心竞争力进阶了新水平。”在2024年工作会议上，中国邮政集团有限公司党组书记、董事长刘爱力如是评价过去一年中邮保险所取得的经营成绩。02渠道重塑、多点破局探索银保“新范式”相比于中邮保险在价值创造上的较佳成绩，或许市场更为关心的是，在落地实践上，中邮保险做对了什么，有哪些可供行业借鉴之处？从渠道经营上看，不得不提的是，中邮保险近两年强力推动的以邮银为主体、“一主多辅”的渠道策略。逐一剖析来看，无需赘言的是，邮银一直是中邮保险的主力渠道。本着“让长板更长”的发展规律，中邮保险在邮银渠道上选择精耕、细耕。具体而言，该公司一方面全面加强主渠道赋能，立足专业化，重点打造了专职讲师、兼职讲师以及保险规划师“三支队伍”。据介绍，目前中邮保险专职讲师达到504人，兼职讲师达到2450人，保险规划师达到2927人；另一方面，中邮保险同步优化邮银渠道的产品供给并提供“保险+服务”，以提升主渠道复杂业务的营销能力。如场景化服务平台“健康驿站”启动建设并已投入使用74个。从经营成效上看，2023年中邮保险的邮银主渠道业务规模和价值均创下历史新高，期交新单保费389亿元，同比增长24%，其中五年交及以上终身寿险保费占比87%，同比提升了13个百分点。的确，当前银保渠道正在迈入新的发展阶段，单纯靠手续费和价格竞争的时代已经过去，银保渠道亟需在拉动规模的基础上贡献价值。并且，“报行合一”新规实施后，银行与保险也将走向深度融合。这就要求险企强化内部变革，提升银保渠道销售的专业性、产品供给的价值性，而中邮保险已然看到了这一点，并逐步探索出适合自身的“新银保”模式。除了精耕主力邮银渠道外，如前文所述，中邮保险还在试图开辟“第二增长曲线”，打造新的渠道增长极，即通过发力银保外拓、团险、中介等，使外部渠道多点破局。事实证明，这样的战略布局颇具前瞻性。数据显示，2023年中邮保险银保外拓、团险、中介渠道共计实现新单保费54亿元，一年时间新渠道新单保费占比就超过10%。其中，银保外拓合作的全国性银行扩展到4家，新单保费达到37.5亿元；团险保费突破了10亿元，同比增长84%，团险事业部改革提前两年实现了盈利；中介渠道合作达15家，实现保费5.6亿元；新型个险进入市场化验证阶段。发力“一主多辅”多元渠道的同时，中邮保险还看到了当今客户对康养服务的多样化需求，为此该公司在2023年启动康养业务，建设“保险+服务”生态，与通用健康、通用康养签署战略合作协议，推进康养业务破局，并成功推出“YOU健康”服务子品牌。这些探索实践不仅预示着中邮保险将加速进军健康服务领域，也是其发展“保险+服务”赋能体系，撬动业务深度转型的重要措施。俨然，对于如何蹚出一条适合自身的高质量发展之路，中邮保险有着清晰的认知，如“一主多辅”的多元渠道经营策略，体现着拉长板、补短板的思路，而布局康养则折射出其践行国家战略、迎合市场需求的大局观、大视野。03锻造数字化强引擎全面赋能经营治理保险业迈向高质量发展的进程中，离不开数字化、科技手段的有效赋能，近几年各大险企也积极利用大数据、人工智能等前沿技术与保险业务各个环节深度融合，以求实现降本增效、改善用户体验。在行业主体积极推进数字化转型的大趋势下，中邮保险也主动作为，力求进入数字化创新的第一梯队。2022年是中邮保险“新一代”数字化建设的科技元年，彼时，该公司提出了“以客户为中心，以数据为驱动，实现企业经营管理全面数字化”的科技战略愿景，明确了以“两年内进入行业先进行列”为发展目标，全面启动企业级数字化转型，加快打造“新一代”数字化平台。观测中邮保险数字化转型的思路不难发现，其强化数字化平台的建设恰是顺应了监管政策的导向。2022年1月，原银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出，要从健全数据治理体系、增强数据管理能力、提高数据应用能力、加强数据质量控制等四个方面提升数据治理与应用能力；要加强自身科技能力的建设，加大数据中心基础设施的弹性供给，提高科技架构支撑能力，推动科技管理敏捷转型等。从数字化转型进展与成效上看，一年多来，中邮保险按照“服务流程线上化、业务处理自动化、应用场景智能化、专业运营集中化”的目标蓝图，建设了渠道、营销、客户、运营、管理和技术六大平台，全面提升了数字化能力。总体而言，中邮保险数字化转型已达成第一阶段目标。实现了客户触点全覆盖、业务运营数据化、业财数据一体化，强化了前沿数字技术和数据的应用。此外，其数字化能力也受到市场认可，斩获“第五届中国保险科技创新合作大会最佳大数据智能风控应用奖”荣誉。那么，数字化水平的提升在业务端的赋能效果几何？举例来看，2023年中邮保险联合邮储银行开展了数智化转型营销活动，以数智化手段赋能保险“线上+线下”生态场景为契机，打造出全生命周期保障支撑、全流程客户旅程优化、全方位矩阵覆盖营销的“三全”服务新模式。基于一系列科技应用的有效落地，中邮保险与邮储银行主渠道的融合更加深入、高效，对客户需求的洞察力与服务能力显著提升，最终助推了期交业务的发展，体现了数字化手段对保险业务质量与价值的赋能效应。当然，数字化转型不能一蹴而就，是一个长周期、持续投入的过程。基于这样的认知，中邮保险表示后续一方面将以数字化驱动业务发展，用数字化转型推动经营治理全面变革；另一方面，以数字化提升管理效能，推进企业管理全流程数字化贯通。同时，加快自主研发队伍和自主可控能力建设，打造高效的研发运维一体化体系。04深化改革创新锚定一流险企战略蓝图险企的高质量发展，离不开对内外部环境的深刻把握。当今世界正面临大变局，社会政治经济较以往更加错综复杂，不确定性变量显著增多，但形式愈是变幻莫测，就愈要求险企增强战略定力，以主动破局的姿态，探索新机遇。基于此，中邮保险特别提出了“打造一流险企”的中长期发展愿景，并以此为锚点提升自身的核心竞争力。近期，在该公司召开的2024年工作会议上，刘爱力就强调，希望中邮保险更加坚定打造一流险企的战略自信与战略自觉，努力开创高质量发展的新局面。对于要打造怎样的一流险企和怎么打造一流险企，中邮保险也有着深入的思考，继2022年初步提出打造一流险企的“七个基本要求”之后，2023年初中邮保险正式明确了“七项标准”和“六个全面”战略路径，经过实践和探索，中邮保险于2023年中进一步提出了党建、创新、专业、科技、文化“五大引领”，全面启动打造“最值得信赖的一流保险公司”。中邮保险党委书记、董事长韩广岳在2024年工作会议上指出，“七项标准”“六个全面”的战略部署是打造一流险企的总纲，必须一以贯之地融入到发展、建设、管理各方面各环节;“五大引领”则是通往一流险企之路上的关键抓手，在当前以及今后较长一段时间也必须一以贯之。的确，从中邮保险提出的“五大引领”来看，可谓硬实力、软实力兼顾。这“五大引领”分别是：聚焦党建引领，不断夯实高质量发展政治保障；聚焦创新引领，持续优化体制机制；聚焦专业引领，全面提升市场化、专业化能力；聚焦科技引领，持续增强发展的最大动能；聚焦文化引领，潜心打造核心软实力。那么，锚定中长期战略愿景之后，落眼2024年，中邮保险将如何乘势而上，转型攻坚？针对当前中邮保险的发展阶段，韩广岳坦言，当前中邮保险已经全面进入了加快打造一流险企的关键新阶段，要统筹做优“立当前和利长远、重经营和强管理、锻长板和补短板、强总部和优省分、防风险和谋发展”五个方面的结合，着力提升工作的科学性、前瞻性与全面性。2024年要做强“五大引领”，做优五个结合，努力实现质的有效提升和量的合理增长。显然，作为银邮系险企龙头，中邮保险正在以打造“一流险企”为契机，奔赴高质量发展之路。其中，提升价值创造能力、推进市场化改革、打造“一主多辅”的渠道格局、布局康养生态以及深化数字化转型等，便是中邮保险攻坚突破、行稳致远的重要抓手。一周回顾
本信息由网络用户发布，本站只提供信息展示，内容详情请与官方联系确认。
